• 【名前】吉田　祐介
• 【性別】男性
• 【年齢】49歳
• 【職業】会社員
• 【住んでいる場所】神奈川県平塚市
• 【借金額】150万円
• 【どこからお金を借りたか】楽天カード/ ジャックスカード/ アコム
• 【借金の理由】主に買い物

自己破産経験者のわたしがまた150万円の借金を抱えてしまって困っています

わたしは、8年半ほど前に600万円の借金を抱えて、法律事務所に相談して債務整理を行い結局自己破産しました。

今回は、そのときの話ではなく今現在の借金の状況について書かせていただこうと思います。

自己破産したときについて

わたしは、8年半ほど前に自己破産したのですが、そのときには600万円ほどの借金額でした。

まあ、そのときどうしてそのような結末になったのかは長いので省略致しますが、そのタイミングで離婚もしまして、身軽になり自己破産して免責が認められましたときには本当に重荷から解放されてよかったと感じたことを覚えています。

また、担当してくださった女性弁護士さんが最後にわたしに言ってくださった言葉は、今でも耳に残っています。

それは、「これからは計画的にお金を使うようにしてください。

そして、けっしてカードや借金してものを買わないように、お金を貯めて買うようにしてください。

待てばそれだけ新しくていいモノがでるのですから」という言葉でした。

それから7年間、実際にカードを作ることが出来ませんでしたし、その女性弁護士さんの言葉をしっかりと守り、借金はもちろん一切為ず、カードもなしですごしてまいりました。

カードがないといろいろ不便を感じることもありましたが、7年間無借金で生活を送ることが出来ました。

やれば、出来るものだなと自分にすこし自信がつきました。

自己破産より7年を過ぎてブラックリストからはずれた

そして、自己破産から7年が過ぎて本当にブラックリストから外れているのか、そしてクレジットカードが作れるのか、そこにとても興味をもってしまい、わたしはクレジットカードをつくることにしました。

そのときには、カードを作るにあたり、クレジットカードの分割払いやリボ払いは使わないつもりでしたし、さらに光熱費を含めさまざまな支払いをカードで1回払いすれば、ポイントも付いてお得だし、なにより便利だから持つのだ。

自分はもう7年も無借金で生活できてきたのだからもう借金はしないで生活できる。

そう思っていました。

そして、もっともカードの審査が厳しくないとネットで評判の楽天カードを作ることにしました。

楽天銀行に口座を作り、最初にデビットカード機能付きのカードを作りました。

これは、問題なくさらっと作ることが出来ました。

そして、それから半年ほどで通常のクレジット機能付きの楽天カードを作りました。

すると、問題なくキャッシング枠100万円のクレジットカードがさらっと出来てしまったのです。

それで、わたしはすぐに光熱費、携帯代などカード払いできるものはすべてそのカードからの支払いとしました。

それから、3ヶ月ほどしてからほんとうにわたしは自由にカードが作れるようになったのか試したくなりました。

ブラックリストには7年で外れるものと10年で外れるものの二つが存在するようですので、たまたま楽天カードは7年でさらに審査が甘いから作れたのではないか、と考えたわけです。

それで、こんどはネットでいろいろ調べて当時もっともポイントの還元率が高いと言われていたジャックスのREXカードというのに申し込んでみました。

すると、こちらのジャックスREXカードもつくることができてしまいました。

それで、わたしはメインカードをこのREXカードに移して生活費の支払いをこちらですませるようになりました。

すると2ヶ月に1回ほどで15,000円分ほどのポイントがたまってとてもお得で便利だなとカードで支払いを済ませるようになっていきました。

そこから借金がまた膨らんでいった

カードを作って10ヶ月ほどは、1回払いしか使わずに借金をすることはありませんでした。

しかし、自動車税の支払いが楽天カードで行えるということで、約45,000円の自動車税を楽天カードで行いました。

そして、その支払いの時期にすこしだけお金が足りるか不安になってしまったため、簡単にリボ払いに変更できますという案内につい乗ってしまい、ボタンを押してその支払いをリボ払いに変更しました。

しかし、1回ずつの支払額はそんなに多くありませんし、増額してすぐに返してしまうつもりだったですが、リボ払いの手軽さと便利さを思い出してしまったのです。

以前、自己破産したときも大きな原因の一つはリボ払いだったのにその恐ろしさを忘れて、便利で簡単だからリボ払いで払えばいいという気持ちについにスイッチが入ってしまったのです。

そして、リボ払いの機能が付いているのは楽天カードだけでなく、ジャックスのREXカードにも付いていました。

そして、わたしの買い物はすこしずつ簡単なリボ払いで払えばいいやでまたすこしずつ増えていきました。

そして、収入もそんなに余裕があるわけではなかったので、いろいろと支払いが重なってしまって若干支払いのためのお金が足りないときには、カードのキャッシングでお金を借りて返済に充てるようになり始めてしまったのです。

そして、気が付いたときにはREXのリボが30万円、キャッシングが20万円、生活費のクレジットが15万円。

楽天のリボが30万円、キャッシングが20万円と毎月の生活費の支払いを除いても100万円の借金をすでに抱えていました。

そこにきてようやくわたしは、これはダメなヤツだ。

これはやばい。

このままでは、また自己破産してしまう。

いや、すでに自分は自己破産しているから次はもう破産申告しても免責などない、ほんとにたいへんなことになるぞと思うようになりました。

それで、わたしがそこで考えたのがおまとめローンを組むことでした。

カードへの返済額が毎月7万円ほどになってしまっていたので、毎月の支払いがぎりぎりになってしまっており、それでも欲しいものがあるとまたリボで買ってしまうので結局いつまでたっても借金が減らないのです。

おまとめローンですこし月々の支払額減らして、余裕を持とうと思ったわけです。

そこで、わたしはあまり考えずにアコムのカードローンに申し込みました。

しかし、100万借りて全部まとめるつもりが50万円しか借りることが出来ず、結局REXカードの分がアコムへ移っただけになっていました。

そして、アコムの金利はカードで借りているものと変わりません。

しかし、そのときにはとりあえず一つのカードだけでも借金がなくなったように見えてしまったため、気持ちは楽になってしまっていました。

そして、なぜかわたしの買い物熱はさらに燃え上がってしまいました。

そして、楽天カードのリボ払いは70万円、キャッシングは30万円とカードの枠一杯まで使ってしまったのです。

それで、アコムの50万と合わせて150万円になっていました。

この状況から抜け出すために

ここまで書いたのですがここまでが現状です。

この現状から抜け出すためにどうすればいいか今悩んでいるところです。

とりあえずは、家計簿を付けてみました。

すると返済額を入れると収入より支出の方が若干多くなっていることをようやく認識できました。

それで、無駄な買い物を控えようと堅く考えています。

そして、冬のボーナスが少ないのですが35万円でたので、それは買い物などにつかわずすべて返済に充てることにしました。

また、au利用者のわたしの場合、じぶん銀行のおまとめローンが利用できれば今よりもだいぶ安い金利のようなので、そちらで残りの120万円をおまとめで借り換えできないかと思い申し込んでみたところです。

借り換えできればベストですが、家計簿付けた感じではわたしが無駄な買い物をしなければ、黒字なのでしばらくきちんと収支を管理してやりくりしていけば夏のボーナスまで持たすことができてさらに借金額を減らすことが出来るのではないかと考えています。

まあとにかく自分には後がないので、今度はけっして借金がこれ以上膨らまないようにがんばっていこうと思っているところです。

以上が、借金で困っているわたしの経験談です。